Юридический словарь - чек

ЧЕК - ценная бумага, содержащая письменный приказ лица, ее выписавшего (чекодателя), третьему лицу (банку-плательщику) произвести платеж управомоченному ей лицу (чекодержателю) указанной в ней денежной суммы. Ч. возник и развился из векселя переводного. По сути своей Ч. - это тот же переводный вексель, но выписанный на специальном бланке и адресованный специальному плательщику - обслуживающему банкиру. Именно в условиях работы с достаточно узким кругом клиентов менялы и банкиры пришли к мысли о производстве взаимных расчетов в их кругу (жиро-расчетов). Так, два купца, пользующиеся услугами одного и того же банкира (менялы), могли договориться между собой о том, что они не будут оплачивать взаимные долги наличными, а будут принимать в их уплату приказы, адресованные обслуживающему банкиру, о списании (выдаче) соответствующей суммы средств со своего счета на счет (в руки) контрагента. С ускорением сообщения между городами появилась возможность использовать переводные Ч. - приказы об уплате, адресуемые не обслуживающему банкиру, а тому из них, к которому удобно в данный момент обратиться с указанием обслуживающего банкира и счета, с которого должны быть списаны средства. Почти сразу же к Ч. стали применять индоссамент. Ч.. выставленный на обслуживающего банкира, мог быть оплачен любым банком, согласившимся его приобрести. Получая Ч, по индоссаменту взамен выдаваемой по нему денежной суммы, банкир мог в дальнейшем предъявить его на платеж банкиру чекодателя. С конца XVII в., т.е. с появлением удостоверений личности, стало возможным проведение вкладных операций представителями неторговых сословий. Ч. стали применяться для расчетов из вкладов. Для этого между банкиром (банком) и вкладчиком заключался договор об оплате долгов вкладчика путем списания сумм из его вклада по предъявляемым Ч., выданным и подписанным вкладчиком (чековый договор). В этом виде Ч. сохранились и успешно применяются до сих пор. Пластиковые и электронные деньги в виде кредитных и дебетных карт - не что иное, как чековые книжки, Ч. из которых выписываются чекодателем в пользу самого себя (собственному приказу) и применение которых сопряжено с использованием средств электронной и вычислительной техники. Если переводный вексель представляет собой предложение уплатить определенную сумму срочно или бессрочно, то вопрос о содержании Ч. до сих пор нельзя считать однозначно решенным. Эта ситуация отразилась не только в теории, но и в законодательстве: законы различных стран по-разному подходят к реше-ниюданного вопроса. Английский Закон о переводных векселях 1882 г. рассматривает Ч. как вид переводного векселя, особенности которого состоят в том, что Ч. всегда выписывается сроком по предъявлении и трассируется на банкира. Такая конструкция должна допускать акцепт Ч.. а также ответственность плательщика по акцептованному им Ч. Германское законодательство исходит из теории двойного уполномочия, рассматривая Ч. как бумагу, которая уполномочивает плательщика произвести платеж за счет чекодателя, а чекодержателя - этот платеж получить. Исходя из того, что платеж по Ч. - акт изъявления воли чекодателя,объясняют, в частности, положение законодательства о недопустимости акцепта Ч. и возложения на плательщика ответственности за неоплату Ч. перед чекодержателем. Наконец, промежуточное место между английской и германской доктриной занимает доктрина французская, трактующая Ч. как распоряжение о передаче прав на покрытие по Ч. Если до выписки Ч. право требования от плательщика его покрытия (денежных средств, внесенных на банковский счет) имеет только чекодатель, то после выписки Ч. это право получает чекодержатель. Соответственно, данная теория приводит также к выводу о недопустимости акцепта Ч., но по другому основанию: вне зависимости от наличия акцепта Ч. является обязательством плательщика, каковое возлагается на него действиями третьего лица (чекодателя), основанными на нормах связывающего их (плательщика и чекодателя) чекового договора. Данные теории Ч. сформировались уже к началу XX в., и с тех пор ничего нового не привносилось. Современные условия развития кономики РФ свидетельствуют в пользу принятия французской теории Ч., согласно которой Ч. должен рассматриваться как приказ чекодателя плательщику, в силу которого плательщик обязан - как перед чекодателем, так и перед чекодержателем - уплатить чековую сумму чекодержателю. Чековый договор может представлять собой как отдельное соглашение (отдельный договор) банка и клиента (чекодателя), так и условие в договоре банковского счета о том, что банк обязуется оплачивать долги клиента путем оплаты выставляемых им чеков. Таким образом, несомненно то, что чековый договор создает обязанность банка перед чекодателем. Вопрос о том, создают ли такой договор и Ч. обязанность банка перед чекодержателем, - спорен. Господствующим является мнение, согласно которому такой обязанности не возникает, ибо чековый договор не признается договором в пользу третьего лица. Между тем ему присущи все признаки договора в пользу третьего лица (приобретение по нему прав одним лицом для другого, причем с ведома и согласия на это контрагента). В договоре чекодатель оговаривает, что его целью является создание прав на получение платежа по Ч. не только для себя, но и для любых третьих лиц, легитимируемых путем предъявления Ч. Плательщик, подписываясь под чековым договором, удостоверяет тем самым свое согласие с такими условиями. Лицо, приобретающее Ч. (чеко-приобретатель), обязано удостовериться в правомочности чекодателя на выдачу Ч., что производится путем идентификации подписи чекодателя с образцом, имеющимся в чековой карте или на обложке чековой книжки. Таким образом, чекодатель ставит и чекоприобретателя в известность об основании выдачи чеков (чековом договоре), с содержанием которого тот обязан ознакомиться. Обыкновенно содержание чекового договора выражается в чековой карте. Принятие Ч. чекоприобретателем означает его ознакомление с условиями чекового договора и присоединение к этому договору в качестве выгодоприобретателя (бенефициария), который имеет право требования к одной из сторон этого договора - плательщику. Плательщик при наличии у чекодателя средств обязан оплатить Ч., составленный по правилам, предусмотренным чековым договором. При отказе это сделать происходит нарушение ст. 430 ГК РФ, в результате чего бенефициар может обратиться с требованием как к чекодателю и иным обязанным лицам, так и к плательщику. Если же чекодатель выставляет Ч., сознательно нарушая условия договора с плательщиком, последний нести ответственности не будет, ибо он не обязывался оплачивать Ч.,составленные с нарушением условий чекового договора. Отвечать будет только чекодатель, предложивший, путем выдачи Ч. бенефициару воспользоваться выгодами, предоставленными несуществующим договором. Основанием ответственности чекодателя здесь будет факт его недобросовестности, основанием сложения ответственности с плательщика - факт недобросовестности чекодержателя (не ознакомился с чековым договором, ознакомился, но не дал правильной оценки его условиям или понадеялся на то, что банк не заметит несоответствия Ч. условиям чекового договора, и т.п.). В пользу такой конструкции Ч. свидетельствует также и то обстоятельство, что, если держатель Ч. совпадает в одном лице с чекодателем, плательщик несет обязанность оплаты такого Ч. Правовое регулирование Ч. в РФ осуществляется ст. 877-885 ГК РФ, а также в части, им не урегулированной - отдельными положениями некоторых других нормативных актов и банковскими правилами. Согласно ст. 877 ГК РФ Ч. признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по Ч. может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставле-. ния Ч. Отзыв Ч. до истечения срока для его предъявления не допускается. Выдача Ч. не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Ч. должен содержать: наименование Ч.о, включенное в текст документа (чековую метку), поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть роизведен платеж, указание валюты платежа, указание даты и места составления Ч., подпись лица, выписавшего Ч. (чекодателя). ГК РФ не придает большого значения вопросу о юридической природе Ч., употребляя для ее характеристики в определении Ч. термин распоряжение, а в реквизитах - термин поручение.В действительности о Ч. должно говориться как о приказе уплатить, основанном на чековом договоре - особого рода договоре в пользу третьих лиц. ГК РФ не требует непременного указания в Ч. наименования лица, которому должен быть произведен платеж, допуская выдачу Ч. на предъявителя. Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы Ч. Ч., не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о. процентах по Ч. считается ненаписанным. Форма Ч. и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Ч. оплачивается за счет средств чекодателя. В случае депонирования средств его порядок и условия для покрытия Ч. устанавливаются банковскими правилами. Ч. подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его в срок, установленный законом. Предписания о сроках, в которые Ч. подлежат оплате, сохранилось только в ст. 96 Основ законодательства РФ о нотариате 1993 г. Для Ч., выписанных на территории РФ, срок для предъявления к платежу составляет 10 дней с даты составления, для Ч., выписанных на территории государств - членов СНГ, - 20 дней, для Ч., выписанных на территории какого-либо другого государства, - 70 дней. Плательщик по Ч. обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности Ч., а также в том. что предъявитель Ч. является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного Ч. плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного Ч., возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.